I documenti per la dichiarazione di successione, uno per uno

La raccolta dei documenti è la parte più lunga di tutta la pratica — e l'unica che dipende davvero da te. Se hai poco tempo, la cosa utile da sapere è una sola: chiedi subito alla banca la dichiarazione di sussistenza, perché è il documento più lento e blocca tutti gli altri. Qui sotto trovi la lista completa e, per ogni documento, dove si richiede, quanto costa, quanto ci mette e chi lo può chiedere.

Il documento da chiedere per primo, prima di tutti gli altri

La dichiarazione di sussistenza — la chiamano anche lettera di sussistenza o certificato di consistenza — è la lettera con cui ogni banca certifica quali rapporti aveva il defunto e con quale saldo alla data del decesso. Senza quei numeri la dichiarazione di successione non si può compilare: non esiste un importo da scrivere nel modello.

È anche il documento su cui nessuno ha una scadenza da rispettare: il Comune ti dà il certificato di morte in giornata e il Catasto una visura in pochi secondi, mentre la banca lavora con i propri tempi interni e nessuna norma le impone un termine. Il risultato è che le famiglie la chiedono per ultima — perché nessuno spiega che serve — e poi aspettano.

Se nell'eredità ci sono mutui o scoperti, la certificazione delle passività è un documento a parte e va chiesta a parte: non arriva insieme alla sussistenza. Come funziona tutto il percorso bancario, dal blocco allo svincolo, l'abbiamo scritto qui: come sbloccare il conto corrente del defunto.

La tabella: dove, quanto costa, quanto ci mette

I costi sono quelli pubblici alla data di aggiornamento di questa pagina. Dove dipendono dal singolo Comune o dalla singola banca lo scriviamo, invece di inventare una media.

I documenti che servono sempre, in qualunque caso

• Certificato di morte (o estratto dell'atto di morte). Prendine più copie: ne servirà una alla banca, una all'assicurazione, una all'INPS. Sono esenti da bollo, quindi le copie in più non costano.
• Codice fiscale del defunto e di tutti gli eredi. Basta la tessera sanitaria. Se un erede l'ha smarrita, il duplicato è gratuito presso l'Agenzia delle Entrate.
• Documento d'identità di tutti gli eredi, in corso di validità. Serve anche l'ultima residenza del defunto.
• Dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà con lo stato di famiglia alla morte e l'albero genealogico: è l'autocertificazione con cui gli eredi dichiarano chi sono i chiamati all'eredità. Non serve andare dal notaio: è un'autocertificazione ai sensi del DPR 445/2000.

Su quest'ultima c'è un dettaglio che fa perdere un giro intero. Verso l'Agenzia delle Entrate l'autocertificazione vale così com'è, firmata da te: le pubbliche amministrazioni non possono chiedere l'autentica. Verso un privato — e la banca è un privato — l'autentica della firma serve, e va fatta davanti a un pubblico ufficiale. Quindi lo stesso foglio ha due vite diverse: se ti serve anche per la banca, falla autenticare subito, non dopo.

Se nell'eredità ci sono immobili

• Atti di provenienza: il rogito con cui il defunto aveva acquistato, oppure la donazione o la precedente successione. Servono per ricostruire come l'immobile è arrivato in capo al defunto, ed è il punto in cui le pratiche si complicano.
• Visure catastali aggiornate di ogni fabbricato e terreno. Non fare code: si scaricano online in tempo reale e dal 2025 sono gratuite.
• Documentazione prima casa, se un erede ha i requisiti: permette di pagare le imposte ipotecaria e catastale in misura fissa, 200 € + 200 €, invece del 2% e dell'1% sul valore catastale (con un minimo di 200 € per ciascuna). Basta che i requisiti li abbia un solo erede perché il beneficio si estenda a tutti, e l'abitazione non deve rientrare nelle categorie catastali A/1, A/8, A/9.

Un avvertimento onesto sulle visure: leggile all'inizio, non alla fine. Se in Catasto l'immobile non risulta intestato al defunto — un passaggio mai volturato, una successione precedente rimasta a metà, un errore di intestazione — la voltura non parte liscia e vanno ricostruiti gli atti pregressi. È il rallentamento più sottovalutato di tutta la materia, e va scoperto il primo giorno. Ne parliamo in quanto tempo ci vuole per la dichiarazione di successione.

Se ci sono conti correnti, libretti o investimenti

• Dichiarazione di sussistenza di ogni banca, Posta o intermediario. Serve una richiesta scritta di un erede, di regola con certificato di morte e dichiarazione sostitutiva con firma autenticata.
• Ultimo estratto conto disponibile, per un controllo incrociato sui saldi.
• Documentazione di titoli, fondi e polizze, se ci sono: il dossier titoli entra in successione, molte polizze vita no. Quali entrano e quali no dipende dal contratto: nel tuo caso lo verifica l'avvocato dello studio.

Se c'è un testamento

• Copia del testamento pubblicato con il verbale di pubblicazione. La pubblicazione è l'unico passaggio di una successione ordinaria che richiede per legge un notaio: chi ha in mano un testamento olografo deve presentarlo a un notaio appena ha notizia della morte.

Finché il testamento non è pubblicato, non è eseguibile: la banca non lo considera e la dichiarazione di successione non può tenerne conto. Se ti stai chiedendo in quali altri casi il notaio serve davvero e quanto costa ciascun passaggio, la risposta è qui: successione senza notaio, quando si può e quando no.

I documenti che abbassano le imposte (molti li dimenticano)

Sono passività e deduzioni: si sottraggono dall'attivo ereditario e quindi riducono la base su cui si calcolano le imposte. Vanno raccolti prima di trasmettere, perché recuperarli dopo significa una dichiarazione sostitutiva.

• Certificazione del debito residuo del mutuo alla data del decesso, rilasciata dalla banca. I debiti si deducono se risultano da atto scritto con data certa.
• Fatture delle spese funebri: si deducono, se risultano da regolari quietanze, fino a 1.032,91 €. È il vecchio limite di due milioni di lire dell'art. 24 del D.Lgs. 346/1990, mai aggiornato. Attenzione: in giro si legge spesso una cifra più alta, ma la norma dice questa.
• Spese mediche e chirurgiche degli ultimi sei mesi di vita del defunto, sostenute dagli eredi — ricoveri, medicinali, protesi — se documentate da regolari quietanze.

Chi può chiedere che cosa

Non tutti i documenti sono aperti a tutti, e questo è un punto su cui le famiglie perdono tempo.

• Certificato di morte: è un certificato di stato civile e lo può chiedere chiunque. L'estratto per riassunto, che contiene anche le annotazioni, ha invece regole più strette e si rilascia a chi vi ha un interesse concreto da motivare.
• Visure catastali: chiunque, sono dati pubblici. Le ispezioni ipotecarie invece sono gratuite solo per gli immobili di cui sei già titolare: finché la voltura non è fatta, quegli immobili in banca dati risultano ancora del defunto.
• Dichiarazione di sussistenza: solo un erede, e la banca verifica che tu lo sia prima di consegnarla. È il motivo per cui prima devi darle il certificato di morte e la dichiarazione sostitutiva autenticata.
• Dichiarazione di successione: può presentarla anche un solo erede per tutti. Non serve che tutti firmino: quello serve dopo, in banca, per farsi liquidare le somme.

Quanto puoi fare da solo, gratis

Diciamolo, anche se non ci conviene. Dal 2025 l'Agenzia delle Entrate mette a disposizione la dichiarazione di successione precompilata, un servizio web gratuito: precarica i tuoi dati anagrafici, i dati di nascita degli altri soggetti, i contatti e i dati di terreni e fabbricati presi dal Catasto, calcola le imposte e consente di chiedere la voltura. Per una successione lineare — pochi eredi, situazione catastale in ordine, nessun testamento — è uno strumento serio e non ti serve nient'altro.

Quello che non precarica è altrettanto importante saperlo: i conti correnti e i rapporti bancari, le passività, i rapporti di parentela e le quote, le agevolazioni. E non parte bene quando i dati catastali sono discordanti, quando gli immobili sono nelle province con sistema tavolare o quando si tratta di una dichiarazione sostitutiva. Abbiamo messo a confronto i due percorsi qui: la successione precompilata conviene?

Chi può recuperare i documenti al posto tuo

Un servizio professionale recupera visure catastali e ipotecarie e gli atti di provenienza dalla Conservatoria, e prepara la dichiarazione sostitutiva e le lettere di richiesta per le banche. Restano alla famiglia solo i documenti personali e le firme. Da noi la raccolta è guidata online, si carica tutto dal telefono anche in giorni diversi, e la lista è verificata da un avvocato dello studio sul caso concreto.

Se stai raccogliendo i documenti perché la banca ha bloccato i conti, l'ordine dei passaggi è in conto corrente bloccato dopo un decesso. Se sono già passati più di dodici mesi dal decesso, prima leggi cosa succede se sei in ritardo: quasi sempre si rimedia. Le norme che citiamo, per esteso, sono in le regole.